什么是恶性肿瘤二次赔付？
有必要附加恶性肿瘤二次赔付吗？
选择恶性肿瘤二次理赔注意什么？
最后的话
01什么是恶性肿瘤二次赔付恶性肿瘤是重疾险中发病率最高，理赔率最高，治疗难度最高的“三高”病症。目前市面上的单次理赔重疾险和恶性肿瘤单独一组的分组多次理赔重疾险，一旦理赔恶性肿瘤，则要么合同终止，要么该组恶性肿瘤被剔除出理赔疾病范围。如果投保时，选了恶性肿瘤二次赔付责任，除确诊恶性肿瘤或者其它条款中的重疾，可获得赔付外，经过约定的间隔期后，如果新发恶性肿瘤，或恶性肿瘤复发、转移、持续，则仍可以获得第二次理赔。02有必要附加恶性肿瘤二次赔付吗？1发病率高，覆盖年龄广一个基本事实是：重疾的发病率其实很高，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都或多或少与疾病为伴，寿命越长，得重疾的概率越趋近%，严格意义上的“寿终正寝”其实是极少的。某保司发布的年上半年恶性肿瘤理赔TOP3如图可知，恶性肿瘤的高发病率，不单单存在于高龄人群，而是年龄层全覆盖，无论大小老幼，也不分男女，每个年龄段都有高发的恶性肿瘤疾病。为了能够更直观的了解癌症高发病率，小编截取了版《国民防范重大疾病健康读本》0-17岁和18-39岁两个年龄层的恶性肿瘤发病率数据。（0-17岁）未成年人重疾发病率0-17岁，未成年人的恶性肿瘤发病率平均在50%左右，其中女性略高于男性。接近于一半的恶性肿瘤高发疾病，主要集中在白血病和脑癌。男性：白血病（37.1%）、脑癌（22.1%）、淋巴癌（8.9%）等。女性：白血病（33.5%）、脑癌（19.6%）、甲状腺癌（10.3%）等。（18-39岁）青年重疾发病率18-39岁，青年奋斗的阶段，恶性肿瘤发病率也达到了最高值，尤其女性，高达87.2%。这个数字意味着保司每理赔5个重疾险，4个以上都是恶性肿瘤。男女青年恶性肿瘤高发病率集中在：男性：甲状腺癌（39.3%）、肝癌（10.5%）、肺癌（6.1%）女性：甲状腺癌（48.8%）、乳腺（18.5%）、子宫颈癌（7.0%）这里青年恶性肿瘤高发疾病的TOP3，佐证了保司同年龄段的恶性肿瘤高发疾病理赔TOP3的数据。根据恶性肿瘤的病理分析，越是高发疾病，治愈或缓解后，复发和持续的几率越高。行业内普遍的认知：当一个人罹患癌症的时候，经过一番治疗，3年内复发的概率约80%。如果患者经治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤已经被治愈，复发概率极低。这也就是为什么保司在设置恶性肿瘤二次理赔时，间隔期设置为3年或5年。当然间隔期设置为3年的公司，可以说是很良心了。2花费高，对家庭影响大患者一旦被确诊为恶性肿瘤，不仅要承受生理上的痛苦，还可能会面临经济上的困难。1）治疗费用高恶性肿瘤，通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，甚至有些还未找到有效的治疗方法，这背后意味着动辄几十万甚至上百万的医疗费用。重大疾病平均治疗费用以恶性肿瘤为例，医疗费用22-80万，对于有车贷房贷的家庭来说，这个费用足以摧毁一个家庭。当然这仅为医疗费用，还不包括后期的康复费用以及失业等损失。2）康复期长罹患恶性肿瘤，如果幸运，病情稳定后，还要经历3-5年的康复期，也称为癌症观察期。在这期间，不仅要承受长期带病生存，不间断的治疗、康复护理的花费，还要承受患者可能会失去工作，或者需要家人贴身陪伴而无收入的压力。高发疾病5年累计生存率如图，恶性肿瘤的5年生存率大约在55%左右，女性治愈率70%较高，比男性的40%要高近一半。也就意味着每一个治愈者的背后，都会经历3-5年来自心理和经济上的挑战。有时候一个病人的崩溃往往不是来自于内心的放弃，而是来自于经济上的压力。试想集全家财力去治疗一个未知结果的病症，这种面对未知的恐惧以及心理的负担，击溃一个人简直不要太容易。综上，恶性肿瘤5年累计生存率为55%，也就意味着5年内，其持续、复发、转移的几率也占一半。所以，附加恶性肿瘤二次理赔，此时这项责任，足以挽救一个家庭。因为大部分保险公司的间隔期是3年，也就是说在赔付一次保额后，如果在3年后发生了恶性肿瘤复发、转移、没治好、新发癌症，可以再赔付一次。03选择恶性肿瘤二次理赔注意什么1间隔期市面上，恶性肿瘤二次赔付的间隔期有3年和5年两种。承接前文数据，有近一半的癌症患者在5年内会复发、转移或者过世。如果选择间隔期为5年的产品，那我们实际会用到这份保障的概率就会低很多了。因此，间隔期为3年的恶性肿瘤二次赔付重疾性实用性高于5年间隔期的产品。这个细节很多产品的简介上没有注明，需要通过仔细研读条款才能看出其中的差异。1赔付责任范围恶性肿瘤二次发病的类型可以分为：新增、复发、转移、持续。选择产品时，一定要看条款的责任里面是否包含上面的四种状态。有些公司附加恶性肿瘤二次理赔，但价格相当便宜，这就要注意了，它可能缺少了“持续”或者“转移”等状态。04写在最后有必要附加恶性肿瘤二次理赔这个责任？小编建议附加。当然，附加之前：首要你已经配置了完善的基础健康保障，附加恶性肿瘤二次理赔是锦上添花的责任补充。如果你预算有限，小编建议您还是先以提高保障保额为主，后面保费充裕了，再补加该功能。注：如果家族病史有高发恶性肿瘤的小伙伴，小编也建议附加该功能，有家族病史的发病率要远远高于原发恶性肿瘤的发病率。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇