我的第7篇分享
文/盛洁
大家好，我是盛洁，一名保险经纪人。虽然大家对于重疾险都不算陌生，但是提到到底什么情况下才能赔付可能还有疑惑，那么今天我们就来看看某些高发重疾是怎么赔付的。重疾新规有28种重疾（旧版是25种）是必保病种，这是由银保监会统一规定并规范定义的高发病种，赔付比例达96%以上。唠一句：不要随意听信个别保险销售人员说的“我们公司的重疾种类好呀，理赔标准宽松呀”这类的话，要记住最高发的28种疾病是统一理赔标准的，放之大中国而皆准。当然不排除有一两个自定义的特别的疾病种类，但如此低概率的问题还是要注意甄别和考量的。选择重疾险参照我的前一篇文章。对于重疾险我们常常用一句话概括：确诊即赔付，其实从严格意义上讲这句话是不对的。因为只有极少数病种是确诊即赔付，更多的是看有没有实施了某种手术或者达到某种疾病状态。一、确诊即赔以恶性肿瘤为例，就是最典型的确诊即赔付。新规明确规范了严重恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤的定义，让赔付更合理。这也是与时俱进的改革，毕竟随着医疗技术快速发展，很多重疾并不重。大家都知道的如今高发的甲状腺癌就被新规剔出重疾病种，就是因为甲状腺癌治愈率高达90%左右，且治疗费用低。可能大家会觉得赔付少了不划算，其实不一定。比如某人有50万重疾险，假设很不幸罹患甲状腺癌，而他的人生后半段很幸运的开开心心健健康康到over。那么：如果是旧规重疾，赔付50万。如果是新规重疾，按轻症赔付30%保额，即15万+身故50万=65万。题外话：中国重疾险之父丁云生写过一本《重疾不重》，主要观点就是医疗技术日新月异，很多疾病不是治不了，而是没有能力享受优质医疗，没有足够的经济支撑好好康复。二、实施了某种手术比如重大器官移植术或造血干细胞移植术，并不是经医生诊断需要做移植手术就赔，而是必须实施了移植手术才能赔付。比如新规新增的严重的溃疡性结肠炎，并不是确诊即赔，而是必须确诊并实施了结肠切除或回肠造瘘术才能赔付。重疾新规中，对于手术的定义也是与时俱进的，跟现今的医疗技术更匹配，更加的人性化，符合消费者的利益。举例：●重大器官移植术：原定义“实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术”→“实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植手术”，新增了小肠的异体移植●冠状动脉搭桥术：原定义要求“实施了开胸”→“实施切开心包”●心脏瓣膜手术：原定义要求“实施了开胸”→“实施切开心脏”，微创也能赔●主动脉手术：原定义要求“实施了开胸或开腹”→“开胸、开腹（含胸腹腔镜下）”三、达到某种状态比如严重脑中风后遗症，并不是确诊脑中风就赔付，而是需要确诊天以后评估是否产生严重的后遗症才能赔付。如其中一条要求为：自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）中的三项或三项以上。比如双耳失聪、双眼失明，需要经过积极治疗天后仍无法通过现有医疗手段恢复的永久不可逆损伤才能赔付。那么问题来了，如果一个人突发脑中风，医院或送医治疗不足天就去世，怎么办？不赔！但是，可以获得身故理赔金。所以重疾险最好含有身故责任，要不真的有可能啥也赔不了。这个也是常见的客户会提的问题：我如果一辈子没生病，寿终正寝会赔吗？答案：会，只要含有身故责任。一般终身重疾险都是含有的，放心放心。说了这么多，只是让大家对重疾赔付有个大体的概念，其实这些并不用太纠结，就如前面所说的，这些都是银保监会统一规定并统一规范理赔标准的。我是盛洁，一名保险经纪人，我的使命就是通过客观中立的专业化服务，帮助您“清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活”。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇