张晓洁
新
选
择
新
赛
道
进步，进步，再进步
.04.03，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（简称《规范》）正式发布。
.11.05对《规范》中的疾病种类和定义进行修订，其中重疾中必保疾病由25种改为28种。
无论是原来《规范》中要求的25种，还是修订后的28种，其中必须包含且理赔率高达80%的是以下6种主要疾病：（1）恶性肿瘤—重度；（2）较重急性心肌梗塞；（3）严重脑中风后遗症；（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术；（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；（6）严重慢性肾衰竭。
这6种重疾为核心重疾。重疾分组合理与否，主要就看最高发的6种重疾是否均匀分布在不同组。
咱们今天就先说说恶性肿瘤的那些事。
简述恶性肿瘤
恶性肿瘤就是癌症，发生是一个长期的、渐进的过程，从正常细胞到形成肿瘤，通常需要一二十年甚至更长。这是因为，人体本身的方旭体系可以发挥一定作用，唯有当机体受损严重、细胞内基因突变积累到一定程度时，才会发生癌细胞。
当一名50+的女性发现自己罹患乳腺癌时，其实癌细胞可能在她30+时就已经在体内形成了，只是身体不会有感觉而已。
恶性肿瘤的病因有很多，我们不可能全面地去避免，当一个人的器官使用的足够久，得恶性肿瘤的几率会更高，这是个很正确的逻辑。
正常细胞—良性肿瘤—原位癌—恶性肿瘤
正常细胞到恶性肿瘤不是一步到位的，中间存在演变过程。
正常细胞到良性肿瘤原因有很多，很少有人及时发现，因为中国目前恶性肿瘤普查较落后，很多发现的时候已经到中晚期了。
良性肿瘤和恶性肿瘤在几十年前有一个泾渭分明的鸿沟，是就是，不是就不是，后来在医学里面发现，一个良性的肿瘤细胞，它靠近正常细胞以及靠近恶性肿瘤细胞的两侧，演变成恶性肿瘤细胞的概率是不一样的。就好比两个学生，一个偶尔逃课，一个经常偷鸡摸狗，这两个人走向犯罪道路的几率是不一样的。所以靠近恶性肿瘤一侧的细胞演变成细胞的可能性就更大。单纯的说良性肿瘤可能大家都不觉得很严重，所以把容易演变成恶性肿瘤细胞的这一部分单独区分出来，叫做原位癌。
原位癌的医学定义我就不赘述了，大白话就是：不属于良性，也不属于恶性，属于良性肿瘤和恶性肿瘤中间过渡的一个阶段。恶性肿瘤是已经累及了原发灶所处的整个器官或组织，具备了转移和扩散到身体其他部位的能力；原位癌只是局限在上皮层内，还没有累及到原发灶所处的整个器官或组织，更没有出现转移和扩散，也不具备转移和扩撒的能力。
理论上讲，任何一种癌症都是由原位癌阶段的，但从原位癌的发现角度来说，主要是宫颈和乳腺比较多一些，一般别的地方很难被发现。
女性发现原位癌的可能一般在宫颈和乳腺，如果不是每年做一次宫颈和乳腺检查，是很难发现原位癌的。
肺癌是男性高发的恶性肿瘤，但肺部的原位癌几乎不会发现，因为人没事不会轻易把肺打开看有没有原位癌，即使打开了，也很难确保取出来的病理部位就是原位癌的部分。
一般情况下，只要发现原位癌，基本上是可以治愈的。若是原位癌发现不及时或治疗不及时，就很演变成恶性肿瘤。
在重疾险种中，恶性肿瘤—重度属于强制性的重疾保障范围，确诊就赔%基本保额；原位癌不属于强制性保障范围，有或是没有，有也是属于轻症范围，.11.05《规范》规定，轻症的赔付比例不超过30%基本保额。
对恶性肿瘤比较