很多人觉得重大疾病保险的条款晦涩难懂，厚厚的几十页；还有很多人觉得这些文字的背后，都是保险公司的心机，买了保险，根本不可能拿到理赔。所以，豆妈决定做一个解读保险条款的专题，从重大疾病的病种开始讲起。让你能够看懂保险合同，知道哪些病能够拿到重疾险的理赔。今天，我们就来解读重疾险理赔率最高的疾病——恶性肿瘤（重度）可能看到这里，你有疑问了，为什么要加上“重度”二字？因为这是国家给保险行业统一制定的规范：《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》，其中就对理赔率最高的28种重大疾病做出了统一的定义，这28种重大疾病，在所有重疾险理赔中，所占的比例超过95%
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我们先来看一看，恶性肿瘤——重度在中国大陆地区的统一理赔条款：恶性肿瘤，就是咱们常说的：癌症。恶性肿瘤在重疾险中，属于确诊即赔的病重。只要确诊了，就能申请理赔。
ICD-0-3,是WHO发布的针对ICD中肿瘤形态学组织学细胞分类、动态、分化程度的补充编码。编码中3/6/9标签的肿瘤属于重疾险中的恶性肿瘤赔付范围。这里给大家截图了部分肿瘤分类编码，供参考：从icd-0-3肿瘤形态学编码中可以查到，交界性肿瘤的编码属于“1”，原位癌编码属于“2”，因此这两种常见的肿瘤，并不属于恶性肿瘤的赔付范围。
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接下来我们来看看肿瘤的TNM分期，在TNM分期系统中，T指原发肿瘤，N为淋巴结，M为远处转移。T分期（Tumor）代表肿瘤的发展程度可分：TX无法找到原发性肿瘤或定义分期；T0没有原发性肿瘤的存在；Tis原位癌；T1-T4根据肿瘤大小及生长扩散情形；N分期（LymphNode）表示依照淋巴结受到的影响情况分成：NX无法确定淋巴结影响分期；N0无局部淋巴结转移的癌细胞；N1-N3淋巴结转移的情形；M分期（Migration）则是根据远端转移的情形分成：MX无法确定远端转移的分期；M0没有远端转移发生；M1已产生远端转移；根据TNM分级标准，TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌很好理解，即没有发生淋巴和远处转移，肿瘤大小为T1。那么TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌怎么界定？甲状腺乳头状癌或滤泡癌45岁以下Ⅰ期任何T任何NM岁或45岁以上Ⅰ期T1N0M0甲状腺髓样癌Ⅰ期T1N0M0
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针对皮肤恶性肿瘤，除黑色素瘤以外，其他种类的皮肤恶性肿瘤，只要没有发生淋巴和远处转移，就都不属于重疾险中恶性肿瘤的赔付范围。慢性淋巴细胞白血病（CLL）是一种原发于造血组织的恶性肿瘤。肿瘤细胞为单克隆的B淋巴细胞，形态类似正常成熟的小淋巴细胞，蓄积于血液、骨髓及淋巴组织中。Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病,属于疾病早期，中位生存时间大于12年，属于预后较好、病症较轻的白血病，不属于重疾。何杰金氏病一般指霍奇金淋巴瘤，是少数可以治愈的恶性肿瘤之一，我们来看看霍奇金淋巴瘤的分期：未发生淋巴结和远处转移且WHO分级为G1级别（核分裂像＜10/50HPF和ki-67≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。g1指分化程度最好，最安全，进展的慢，不容易转移，本身恶性程度低，是三个级别里相对最好的，相当于良性的肿瘤。而G2和G3级别的神经内分泌肿瘤，是要按重症赔付的。以上就是重疾险——恶性肿瘤（重度）的条款解读。每一个家庭都需要一个专业负责的保险顾问。如果你有保险问题想要咨询，可以添加我的
