恶性肿瘤到底是不是确诊即赔付 [复制链接]

导读

恶性肿瘤在重疾险重大疾病的赔付比例是最高的，占重大疾病保险赔付比率的85%左右，这也是所有重大疾病保险条款为何恶性肿瘤都被排在第一个的原因。

上一篇文章我描述了重大疾病的理赔并非全部都是“确诊即赔付”的，而是分为三种赔付类型，而恶性肿瘤是作为“确诊即赔付”的代表的，具体内容请阅读“重疾赔付里的爱恨情仇”。

今天为何又要质疑恶性肿瘤到底是不是确诊即赔付呢？

主要原因·

恶性肿瘤的确诊即赔付可能跟我们大多数人想象的不一样！

恶性肿瘤定义▲

是的，两个要求：

病理

临床诊断ICD-10

以现在最高发的“喜癌”-甲状腺癌为例

发现和治疗的流程大概如下：

体检发现甲状腺肿块或者甲状腺结节

医院检查发现边缘毛刺，TI-RADS等级超过3级，疑似恶性

进行穿刺，获得穿刺病理

得知恶性，进行手术治疗，获得术后病理

误解出现在第三步的结束，此时是能够获取一份“穿刺病理”报告的，医生也会告诉患者得了甲状腺癌，按照我们对“恶性肿瘤是确诊即赔付”的了解，此时按理来说，应该是可以进行重大疾病险的理赔了。

但，事实并非如此！

穿刺的病理报告到底能不能作为确诊恶性肿瘤的报告？

穿刺病理示例▲

问题就出在这里的“考虑”上，医院出于医学的严谨性，在穿刺报告上一般都会使用“疑为”或者“考虑”这样的描述，所以，穿刺病理是无法作为确诊材料的。

穿刺的病理报告又称为“细胞学病理”，而细胞学的判读结果，只反映肿块局部区域的性质与类型，具有局限性和不确定性，故仅供临床参考，不作确诊，手术和治疗的最终依据。

医院的穿刺病理报告上会将上述内容作为说明打印在报告下方，也会申明，如果细胞学判读结果与病理（术后病理，俗称大病理）诊断不符，以病理诊断为最终诊断结果。

综上

恶性肿瘤的赔付的确是确诊即赔付的，但是其实只有术后的病理报告才能作为最终确诊的病理报告，所以基本上也只有手术后才可以申请理赔。

为什么说是基本上呢，因为还是有一些场景无法获取到术后病理报告的，比如一些晚期病患，只能做穿刺，无法进行手术的情况，这种情况，保险公司会通过放疗化疗这样的治疗手段来进行认定从而进行赔付。

还有一种就是晚期完全放弃治疗的情况，可能只有医生诊断和穿刺病理，这时，其实一般保险公司也会根据实际的情况的严重程度进行理赔。